이번 글에서는 직업이 없는 무직자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출 관련 정보를 알려 드리겠습니다. 그리고 거절시 이를 대체할 만한 상품들도 함께 소개를 해드리겠습니다.
정부지원 대출은 기본적으로 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 저신용, 저소득자분들을 지원하는 대출입니다.
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정부기관 등이 돈을 빌리는 사람의 부족한 소득 및 신용을 메꿔줌으로써 금융사에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있게 해주는 대출입니다.
그러나, 이러한 정부지원 대출이라고 할지라도 대부분의 상품은 최소한의 소득증빙은 요구하고 있습니다.
무직자 정부지원 대출
현실적으로 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출은 사실상 많지는 않습니다. 정부지원 대출을 받기를 원한다면 최소한 1개월 ~ 3개월 정도의 소득활동을 하셔야 선택의 폭이 넓어진다고 할 수 있습니다.
대출조건이 너무 좋기 때문에 신청자격이 된다면 가장 먼저 이용을 해야 합니다. 지금부터 소개해 드리는 무직자 정부지원 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있다면 꼭 신청하시기 바랍니다.
1. 청년층 무직자 정부지원 대출 햇살론 유스
햇살론 유스는 무직자분들뿐만 아니라 저소득 직장인도 신청이 가능한 대표적인 무직자 정부지원 대출입니다. 청년층을 위한 정부지원 대출입니다.
햇살론 유스의 장점
✅ 정부에서 지원하는 매우 안전한 대출
✅ 무직자에게 해주는 대출이지만 최대 1,200만 원까지 가능한 높은 대출한도
✅ 보증료 포함 연 3.6% ~ 4.5%의 저렴한 대출금리
✅ 최대 15년의 넉넉한 대출기간으로 인해 매월 상환해야 하는 원리금(원금+이자) 부담을 줄일 수 있음
✅ 1금융권에서 취급하고 있어서 신용점수 관리에도 매우 유리함
✅ 서민금융진흥원 보증서 발급부터 은행에 대출 신청까지 모두 비대면으로 가능
햇살론 유스는 무직자분들이 이용 가능한 최고의 정부지원 대출이라고 할 수 있습니다. 햇살론 유스의 최고 장점은 이 상품을 취급하는 은행이 제1금융권 은행이라는 점입니다.
그래서 사회생활을 시작하는 청년층들의 신용점수 관리에 많은 도움이 된다는 것입니다. 청년층분들은 신용점수의 중요성을 아직 크게 느끼지 못하는 분들이 계실 겁니다.
하지만 신용점수는 눈에 보이지 않는 매우 중요한 자산이므로 신경 써서 관리를 할 필요가 있습니다. 본인이 소득 증빙이 어려운 무직자라도 최대한 1 금융권에서 취급을 하고 있는 대출부터 이용을 하시기 바랍니다.
햇살론 유스 대출 조건 간단정리
| 대출대상 | -만 19세 ~ 만 34세 이하 -취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자,미취업 청년(무직자) -사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직 중이면서 연소득 3,500만원 이하 |
| 대출한도 | -1인당 1,200만원 -일반생활자금 : 1회 300만원 (연간 600만원) -특정용도자금 : 1회 900만원 (연간 900만원) -학업 및 취업준비자금, 의료비,주거비 용도로 신청을 하는 경우 |
| 대출금리 | 연 3.5% (보증료 포함 연 3.6% ~ 4.5%) -취업준비생 : 4.0% -사회초년생 : 4.5% -사회적배려대상자 : 3.6% |
| 대출기간 | 최장 15년 (거치기간 8년 + 상환기간 7년) |
| 상환방법 | 원금균등 (원금과 이자를 매월 같이 상환하는 방식) |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 햇살론 유스 취급은행 | 신한은행, 기업은행, 전북은행 |
※ 햇살론 유스는 '서민금융진흥원'에서 보증을 서주는 대출입니다.
✅ 은행에 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에 보증서부터 신청을 해야 합니다.
✅ 최근에는 보증서 발급도 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 비대면으로 보증서 신청이 가능합니다.
✅ 대출신청은 서민금융진흥원에 보증서를 먼저 신청을 한 후 보증서가 발급이 되면 햇살론 유스 취급은행에 대출을 신청하면 됩니다.
✅ 대출신청은 위의 취급은행 중에 한 곳을 골라 해당 은행의 모바일 앱으로 간편하게 신청을 하면 됩니다.
은행별 우대서비스
| 은행명 | 우대 서비스 내용 |
| 기업은행 | - 수수료 우대(전자금융 및 자동화기기 수수료 면제) - 대출연계(완제자 대상 중소기업 재직청년 신용대출(연 2.9%) - 취업활동 지원(중소기업 전문 일자리 플랫폼 이용) |
| 신한은행 | - 사잇돌 중금리 대출 금리우대(0.2%p 우대) - 적금금리 우대(청년전용적금그에 우대금리 제공) |
| 전북은행 | - 전 신용대출 금리 우대(추가 감면금리 1.0%) - 전 정기예금 및 적금금리 우대(추가 가산금리 0.2%p) - 각종 수수료 우대(전자금융, 자동화기기 등) |
신청방법
① 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 기본 자격요건을 확인한 후 ➡ 보증신청을 하면 ➡ 필요한 서류 및 금융교육을 이수하라는 내용을 문자를 통해 알려주게 됩니다.
② 교육은 10분 이내의 동영상을 서금원 앱을 통해 시청하시면 됩니다.
③ 필요서류는 미리 준비하여 서민금융진흥원 앱을 통해 제출하면 됩니다. 방법은 문자로 자세하게 안내가 돼서 어렵지 않으니 그대로 따라 하시면 됩니다.
④ 최근에는 보증신청 후 보증심사를 서민금융위원원에 요청을 하면 몇 시간 이내에 보증서가 보증번호와 함께 바로 발급이 됩니다.
⑤ 발급받은 보증서로 협약은행(신한은행, 기업은행, 전북은행) 세 군데 중에서 은행별 우대서비스를 비교하여 본인이 원하는 은행 앱을 다운로드하여 대출을 신청하면 됩니다.
2. 직업훈련 생계비 대출
※ 직업훈련 생계비 대출이란?.
무직자분들 중에는 지금 상황보다 좀 더 나은 직장에 취업을 하기 위해 직업훈련을 받고 싶은 분들이 있을 것입니다.
그래서 이런 분들을 위해 긴 직업훈련 기간 동안 생계비 걱정 없이 훈련에 전념할 수 있도록 낮은 금리로 돈을 빌려주는 제도가 바로 직업훈련 생계비 대출입니다.
| 대출한도 | 최대 1,000만원 (매월 50만원 ~ 200만원까지 신청이 가능) |
| 대출금리 | 연 1% 고정금리 |
| 상환방법 및 대출기간 (3가지 방법 중에 하나를 선택) |
-1년 거치 3년 매월균등분할상환 -2년 거치 4년 매월균등분할상환 -3년 거치 5년 매월균등분할상환 |
※ 거치기간은 매월 이자만 납부하는 기간을 말합니다. 거치기간 이후에는 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
직업훈련 생계비 대출이 좋은 점은 직업훈련을 오프라인이 아닌 온라인을 통해 직업훈련을 받아도 대출이 된다는 점입니다. 신청 자격조건 및 신청방법 등 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글에 정리를 했습니다.
이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 신한은행 무직자 정부지원 대출
신한은행에서는 저소득 저신용층을 위한 다양한 서민금융상품을 취급하고 있습니다. 이 중에서 무직자가 이용할 수 있는 상품은 '소액 새 희망홀씨'라고 불리는 '쏠 편한 포켓론 상품'입니다.
쏠 편한 포켓론은 연소득 3,500만 원 이하인 분들만 이용할 수 있는데요. 무직자분들은 추정소득을 활용하여 대출이 가능합니다.
| 추정소득이란? 공시적인 자료로 소득을 증빙할수없는 분들이 대출신청시에 활용하는소득을 말합니다. 추정소득은 신용평가사가 고객의 신용카드사용내역 등 다양한 정보를 참고하여 산출합니다. |
결론적으로 현재 무직자라도 신용카드 등을 꾸준하게 사용해 왔다면 추정소득을 통해 대출이 가능한 상품입니다.
쏠 편한 포켓론의 세부적인 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 50만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 4.27% ~ 연 6.07% |
| 대출기간 | 최대 2년 -만기일시상환 : 1년 -원금균등 : 1년 또는 2년 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
대출신청은 신한은행 모바일 앱인 '신한 쏠(SOL)'을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4. 한국장학재단 생활비 대출
한국장학재단 생활비 대출은 대학생분들이 등록금 이외에 생활비 용도로 자금을 빌릴 수 있는 대출입니다.
세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 대출한도 | 한기당 150만원 한도 (연간 300만원) |
| 대출금리 | 연 1%대 후반 |
| 대출기간 | 대출 종류에 따라 상이 |
한국장학재단 생활비 대출 관련 내용은 내용이 너무 많아서 아래의 글에 자세하게 따로 정리를 했습니다.
이 대출은 대학생분이라면 햇살론 유스와 함께 가장 먼저 신청을 해봐야 하는 정부지원 대출입니다.
본인이 현재 대학생 및 대학원생이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5. 무직자 정부지원 전세대출
우리나라는 현재 서민들의 주거안정을 위해 정부지원 전세대출 제도를 많이 신경 쓰고 있습니다. 그래서 다양한 서민층을 지원하기 위해 그 상품의 종류가 매우 다양합니다.
이 중에서 무직자분들이 신청이 가능한 정부지원 전세대출만 따로 정리를 하면 다음과 같이 3가지 상품이 있습니다.
| 보증기관 | 전월세 자금대출 |
| HUG 주택도시보증공사 | -주거안정월세대출 (주택도시기금) -HUG 안심전세대출(전세금안심대출보증) |
| HF 한국주택금융공사 | -전세자금보증(특례) 청년전용 |
※ 보증기관 전월세자금대출
✅ HUG주택도시보증공사 주거안정월세대출(주택도시기금)
✅ HUG안심전세대출(전세금안심대출보증)
✅ HF한국주택금융공사 전세자금보증(특례)_청년전용
위 3가지 상품 전체를 좀 더 이해하기 쉽게 정리를 하면 다음과 같습니다.
무직자-정부지원-전세대출-비교
| 구분 | 주거안정월세대출 | HUG안심전세대출 | 전세자금특례 청년전용 |
| 대출한도 | -최대960 만원 (월최대 40만원) |
-최대 4억원범위안에서 임차보증금의 90%이내 |
-최대 1억원범위안에서 임차보증금의 90%이내 |
| 대출금리 | -연 1.0 ~1.5 % | -연 2.5% 내외 | -연 1.0%대~3%대 후반 |
| 대출기간 | -2년(2년단위 4회연장 최장10년가능) |
-보증부대출실행일(전에계약 기간만료일 후 1개월 |
-대출만기일은부동산 임대차계약만기일과일치 |
| 상환방법 | -만기일시상환 | -만기일시상환 | -만기일시상환 |
| 신청방법 | - 온라인 (기금e든든) 홈페이지신청가능 -은행방뭄 :농협, 국민 ,우리 기업은행방문신청 |
- 취급은행에 온라인 또는 방문신청 : 국민,농협,신한, 우리,하나,기업,부산, 광주, 수협은행 |
- 취급은행에 온라인 또는 방문신청 : 국민,농협,신한, 우리,하나,기업, 수협, 대구, 부산, 경남,광주. 전북, 카카오뱅크, 케이뱅크 |
위의 표를 통해 무직자분들이 이용 가능한 전세자금대출을 보기 편하게 정리를 해드렸습니다.
정부지원 전세대출을 통해 높은 월세비용을 줄이고 싶은 분이라면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
※서울시 청년 임차보증금 지원사업
서울시에 거주하는 만 39세 이하 근로청년뿐만 아니라, 취업준비생 및 대학(원) 생들과 같은 무직자분들은 서울시로부터 임차보증금 대출 및 이자를 지원받을 수 있습니다.
청년 임차보증금 대출 내용
| 대출자격 | -서울시에 거주하는 만 39세 이하 근로청년 -취업준비생 및 대학(원) 생들과 같은 무직자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 또는 임차보증금의 90% 중에 적은 금액으로 지원 |
| 대출금리 | 서울시로부터 연 2.0%를 지원받음 |
| 본인부담금리 | 대출금리 - 서울시 지원금리 = 최저 연 1.0% |
| 대출기간 | -주택임대차 계약기간에 따라 회당 6개월에서 2년까지 가능 -총 회수 제한 없이 대출기간 합산하여 최장 8년까지 추가 연장이 가능 |
| 대출취급은행 | 하나은행 |
취급은행은 하나은행입니다. 하나은행의 청년임차보증금 대출설명은 아래파일을 읽어보시면 됩니다.
대출신청은 '서울주거포털' 홈페이지 등에서 가능합니다. 관심 있는 분들은 '서울주거포털'에 방문하여 관련 정보를 확인해 보시기 바랍니다.
이 글이 무직자분들이 필요한 자금을 해결하는데 조금이나마 도움이 되었으면 합니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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