정부에서 지원해 주는 전세대출 상품은 서민들의 주거안정에 꼭 필요한 대출입니다. 하지만 그 종류가 너무 많아서 많이 헷갈려들 하시고 복잡하게 생각하시는 분들이 많으신 것 같습니다. 일반인들은 본인에게 가장 유리한 전세대출상품을 파악하는 것은 쉬운 일은 아닙니다.
오늘은 정부지원 전세대출을 최대한 이해하기 쉽게 정리해 보도록 하겠습니다. 아마도 이 글의 정보만 이용하셔도 전세대출에 대한 어느 정도의 궁금증은 해결할 수 있을 것입니다.
Contents
1. 전세 및 전세대출 이란?
정부지원 전세대출을 이해하기 위해서는 우선 '전세제도' 및 '전세대출'이 무엇인지 간략하게 알아볼 필요가 있습니다.
우선 '전세'는 집주인의 집을 빌려서 사용하는 동안 일정 금액의 돈(=전세 보증금)을 집주인에게 맡겼다가, 다시 집을 돌려줄 때 집주인에게 맡겼던 돈은 다시 돌려받는 제도를 말합니다.
그런데 전세 계약 시 세입자가 집주인에게 맡길 돈(=전세 보증금)이 부족한 경우가 많은데요. 이 부족한 금액을 대출받는 것이 바로 '전세대출'입니다.
2. 전세대출의 종류는?
전세대출은 크게 정부지원 전세대출과 은행대출로 구분할 수 있습니다.
✅ 정부지원 전세대출
▶ 정부지원 전세대출은 특정 은행의 대출 상품이 아닙니다.
➡ 정부가 지원하는 보증기관들과 은행이 연계하여 대출을 해주는 상품입니다.
➡ 보증기관이 보증서를 발급하여 세입자(대출자)의 보증을 서주게 되면 은행은 이 보증서를 믿고 대출을 해주는 것입니다.
예를 들면, 우리가 전세대출로 많이 알고 있는 '버팀목 전세자금 대출'은 '정부지원 전세대출'입니다.
그래서 국민, 신한, 우리, 농협 등 협약 은행들 모두 '버팀목 전세자금 대출'을 판매할 수 있는 것입니다.
다시 말하면 버팀목 전세자금 대출은 특정 은행의 대출상품이 아닙니다. 하지만 동일한 '버팀목 전세자금 대출'을 취급은행별로 상품이름만 다르게 붙여 판매를 하고 있습니다.
결론적으로 대출 신청 시에 은행 및 상품명이 다르다고 전혀 다른 전세대출 상품이라고 생각하시면 안 됩니다. 이런 식으로 접근을 하면 동일한 상품을 은행만 바꿔가면서 신청을 하는 모양새가 됩니다.
정부지원 전세대출은 앞서 설명드린 '은행재원 대출'과 달리 무직자 등도 대출문턱이 높은 1 금융권 시중은행에서도 대출이 가능한 이유는 보증기관 때문입니다.
여러분들이 '정부지원 전세대출'을 받을 때는 '은행'과 '대출 이용자(세입자)' 둘 사이만의 거래가 아닙니다. 즉, 이 둘 사이 중간에 "보증기관"이 개입을 해서 대출고객의 보증을 서주는 것입니다.
※ 대표적 보증기관 3곳
▶ HUG주택도시보증공사
▶ HF한국주택금융공사
▶ SGI서울보증보험
✅ 은행자체대출
은행자체대출은 각 은행의 자금을 재원으로 각각의 은행별로 자체적으로 운영하는 은행 대출상품입니다. 즉, 대출고객을 보증 서주는 기관이 따로 없습니다.
그래서 1 금융권 시중은행들은 저신용 저소득자분들에게는 빌려 준 돈을 나중에 상환받지 못할 것을 우려하여 대출을 거의 해주지 않기 때문에 '은행자체 대출'은 대부분 2 금융권에서 전세대출을 이용하게 되는 것입니다.
※ 정부지원 전세대출 대신에 은행재원 대출이 필요한 이유는?
정부지원 전세대출은 혜택과 장점이 많은 대신에 서민을 중심으로 지원을 해주기 때문에 어느 정도 한계가 발생합니다.
즉, 정부지원 전세대출은 대출대상 및 대출한도가 제한적입니다.
소득이 너무 높거나 고액의 전세대출금액이 필요한 분들은 '정부지원 전세대출을 이용하지 못하는 경우가 생깁니다. 따라서 은행들은 이러한 고객들을 유치하기 위해 은행마다 각자의 '은행자체전세대출' 상품을 판매하고 있는 것입니다.
3. 정부지원 전세대출 보증기관별 특징
정부지원 전세대출은 보증기관에서 발급하는 보증서를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 따라서 정부지원 전세대출을 구분할 때는 이 보증기관이 발행하는 보증서 별로 종류를 구분합니다.
어느 보증기관의 정부지원 전세대출이 본인에게 가장 유리한지 먼저 파악한 후에 해당 보증서를 담보로 대출을 해주는 은행 중에서 본인이 원하는 은행을 선택하면 됩니다.
정부지원-전세대출-보증기관별-비교
| 구분 | HF한국주택금융공사 | HUG주택도시보증공사 | SGI서울보증보험 |
| 대출대상 (임차보증금요건) |
수도권 7억이하 지방5억원이하 |
수도권5억원이하 지방5억원이하 |
제한없음 |
| 대출한도 | 최대 2억2,200만원 (임차보증금80%이내) |
최대 4억원 (임차보증금90%이내) |
최대5억원 (임차보증금의80%이내) |
| 보증료율 | 연 0.05%~0.4% | 연0.133%~0.159% | 없음 (대출이자에포함) |
| 보증료부담 | 세입자(대출자) | 세입자(대출자) | 은행 |
보증기관별 세부내용 위에서 정부지원 전세대출의 보증기관별 특징을 간략하게 살펴보았습니다.
각각의 보증기관별로 발급하는 보증서 별로 어떤 특징이 있는지 좀 더 상세하게 내용을 설명해 드리겠습니다.
1. HUG 주택도시보증공사 전세대출
주택도시보증공사(주택도시기금)에서 보증서를 발급받아 대출을 받을 수 있는 상품을 소개해드리겠습니다.
주택도시보증공사-전세대출-비교
| 구분 | 대출한도 | 대출금리 | 취급기관 |
| 중소기업취업청년 전월세 보증금대출 |
최대 1억원 | 연 1.2% | NH,국민,우리,신한,기업 |
| 청년전용 보증부월세대출 | 보증금 : 최대 3,500만원 월세금 : 최대 960만원 (월 40만원이내) |
보증금 연 1.0% 월세금 연 1.0% |
|
| 청년전용버팀목전세자금 | 최대 7,000만원 | 연 1.5%~2.1% | |
| 주거안정월세대출 | 최대 960만원 (월40만원 이내) |
우대형 연1.0% 일반형 연 1.5% |
|
| 신혼부부전용 전세자금 | 수도권 2억원 이내 수도권 외 1.6억원이내 |
연 1.5%~2.1% | |
| 버팀목전세자금 | 수도권 2억원 수도권 외 8,000만원이내 |
연 1.8%~2.4% | |
| 노후고시원거주자 주거이전 대출 |
보증금 최대 5,000만원 | 연 1.8% | 우리은행 |
| 전세금안심대출보증 (전세금보증반환보증) |
최대 4억원 | 연 2.5% 내외 | NH,국민,우리,신한.기업 수협,하나,부산,광주은행 |
가장 광범위하게 이용이 가능한 보증서의 대출상품은 "전세금안심대출보증 + 전세금보증반환보증"입니다
일반적으로 'HUG 안심전세대출'로 많이 알려져 있습니다.
✅ HUG 안심전세대출의 특징
▶ 무직자도 대출 가능합니다. (소득 및 재직 증빙 없이 진행 가능)
➡ 대출한도 및 승인에 가장 큰 영향을 주는 것은 신용점수입니다.
▶ 전세대출을 받기 위해서는 집주인의 동의가 반드시 필요합니다.
▶ '전세금반환보증보험'도 함께 가입이 되기 때문에 전세 만기 시 안전하게 전세보증금을 돌려받을 수 있습니다.
※ 제일 강력한 장점은 전세금반환보증보험에 가입이 되어 여러분들의 전세보증금을 안전하게 지킬 수 있다는 것입니다.
이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 정리해놓았습니다. 관심 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.
2. HF한국주택금융공사 전세대출
두 번째는 한국주택금융공사'에서 보증서를 발급해 주는 전세대출입니다. 주택도시보증공사는 오랜 기간 보증서를 발급해주다 보니 보증서의 종류가 정말 다양합니다.
주택도시보증공사 전세대출(보증서) 비교
| 구분 | 대출한도 | 취급기관 |
| 일반전세 | 2억 2,200만원 | 국민,기업,농협,신한,우리 |
| 청년전용 | 1억원 | NH,국민,우리,신한,하나,기업,수협, 대구,부산,경남,광주,전북은행, 카카오뱅크,케이뱅크 |
| 사회적배려대상자 | 4,500만원 | NH,국민,우리,신한,하나,기업,수협, 대구,부산,경남,광주,전북은행, 카카오뱅크,케이뱅크 |
| 신용회복 지원자 | 4,500만원 | NH,국민,우리,신한,하나,기업,수협, 경남,광주은행 |
| 징검다리 전세 | 1억 5,000만원 | NH,국민,우리,신한,하나,기업,수협, 경남,대구,광주은행 |
| 정책서민금융 이용자 |
5,000 만원 | NH,국민, 우리, 신한, 하나, 기업, 경남, 대구, 부산, 제주은행 |
| 목돈안드는 전세 2 | 2억 4,000만원 | NH, 국민, 우리, 신한, 하나, 기업 |
이 중에서도 특히 많은 분들이 이용하고 있는 보증서는 "일반전세 보증서"와 "청년전용 보증서"를 담보로 하는 전세대출입니다.
이러한 보증서를 담보로 대출해 주는 대표적인 금융기관으로는 카카오뱅크와 케이뱅크등이 있습니다. 비대면으로 대출신청 및 서류제출 등이 가능합니다.
※ 최근 서울시에 거주하는 신혼부부 및 청년 들을 대상으로 많은 인기를 끌고 있는 다른두가지사업을 알아볼까요?
▶ 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원사업
▶ 서울시 청년 임차보증금 이자지원사업
이 두가지 지원사업도 "한국주택금융공사"에서 보증을 서주는 사업입니다.
✅ 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원사업
| 대출한도 | 최대 2억원 (임차보증금의 90% 이내) |
| 서울시 이자지원금리 | 최대 연 3.6% |
| 이자지원기간 | 최장10년 이내 |
| 접수방법 | 서울주거포털 홈페이지 |
| 취급기관(문의처) | 국민, 하나, 신한은행 |
✅ 서울시 청년 임차보증금 이자지원사업
| 신청대상자 | 만 19세 ~ 39세 청년 |
| 대출한도 | 최대 7천만원 (임차보증금의 90% 이내) |
| 서울시 이자지원금리 | 최대 연 2.0% |
| 본인부담금리 | 대출금리 - 서울시 지원금리 = 최저 연 1.0% (본인 부담 금리) |
| 이자지원기간 | 최장 8년 이내 |
| 접수방법 | 서울주거포털 홈페이지 |
| 취급기관 (문의처) | 하나은행 |
3. SGI서울보증보험 전세대출
현재 직장에서 3개월 이상 근무 중인 직장인과 소득 증빙이 되는 개인사업자분들이 이용 가능합니다.
다만 무직자도 추정소득을 증빙하여 대출신청이 가능합니다.
✅ SGI서울보증보험 전세대출의 특징
▶ 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다. (정부지원 전세대출 중에는 한도가 가장 높습니다.)
▶ 소득증빙이 필요합니다
➡ 무직자는 신용카드 사용내역 또는 지역의료보험료 등을 바탕으로 산출한 추정소득으로 대출신청이 가능합니다.
▶ 집주인 동의는 반드시 필요합니다.
SGI서울보증보험 전세대출은 많은 분들이 이용하고 있는 상품은 아닙니다. 하지만 전세대출금액이 많이 필요한 분들은 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
지금까지 정부지원 전세대출의 어떠한 종류들이 있는지 전체적인 상품들을 알아보았습니다. 너무 범위가 넓어서 세부적인 내용을 모두 담지는 못했지만 전체적인 흐름을 이해하는 데는 도움이 되실 거라고 생각합니다.
잘 읽어보시면 본인에게 가장 유리한 정부지원 전세대출을 찾을 수 있으실 겁니다. 꼭 참고하셔서 필요한 자금을 해결해 보시기 바랍니다. 감사합니다.
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