오늘은 모르는 사람이 없을 정도로 유명한 카카오뱅크에서 취급하는 개인사업자 대출 상품을 소개해 드리려고 합니다. 추가로 소득 및 신용이 부족한 분들에게 유용한 승인률이 높은 3가지 상품도 소개해 드리겠습니다.
Contents
그리고 거절 시 대체할만한 대안상품까지 함께 소개해 드리겠습니다. 대출이 필요한 개인사업자분들은 이 글의 정보를 잠시 시간을 내어 읽어보시기 바랍니다. 그러면 필요한 자금을 마련하는데 도움이 될 수 있을 것입니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출
1 금융권에 속하는 카카오뱅크에서 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출상품은 총 3가지입니다. 간단하게 핵심만 추려 정리해 보겠습니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크에서 가장 대표적인 개인사업자 대출상품은 '카카오뱅크 사잇돌대출' 어었습니다. 하지만 2022년 11월부터는 사잇돌대출 상품판매를 중지하고 새롭게 '카카오뱅크 개인사업자 신용대출' 상품을 출시했습니다.
이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
| 대출대상 | - 사업자등록후영업중인 개인사업자 - 사업자등록상태가 휴,폐업이 아닌개인사업자 (영업일, 매출액 등의 조건없이신청가능) - 신규사업자 신청가능 |
| 대출한도 | 최대1억원 |
| 대출금리 | 연 5.752% ~ 10.202% (변동금리) |
| 대출기간 | - 만기일시상환 : 1년(단, 1년단위로 최대10년까지 연장가능 - 원금균등분할상환 : 1년 거치후 4년 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 필요서류 | 사업자등록증명원, 소득금액증명원 |
| 신청방법 | 카카오뱅크앱을 통해365일 신청가능 |
✅ 필요서류 및 신청방법
▶ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동 인증서를 활용하면 직접 서류를 발급하지 않아도 자동으로 제출이 가능합니다.
▶ 대출신청은 카카오뱅크 앱을 통해 365일 언제든지 신청을 할 수 있는데요. 다만 시간제한은 있습니다.
➡ 06시부터 23시까지만 신청이 가능합니다. 하지만 홈택스를 통해 서류 제출을 하려면 08시부터 22시 사이에 신청을 해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 햇살론 15
카카오뱅크 햇살론 15는 '국민행복기금'이 개인사업자분들의 보증을 서주는 정부지원 대출입니다. 따라서 이 대출상품도 승인률이 매우 높은 편입니다.
※ 대출고객이 '국민행복기금'에서 보증서를 발급받기 위해 따로 신청을 하는 절차는 없습니다.
즉, 카카오뱅크에 대출을 신청하면 카카오뱅크가 알아서 보증서 발급부터 대출금 입금까지 원스톱으로 처리를 해주고 있습니다.
| 대출대상 (3가지조건모두충족) |
- 만 19세 이상이면서 연소득이 4,500만원 이하인 자 - 사업기간이 3개월 이상인 개인사업자 - '국민행복기금'에서 보증서 발급이 가능한 자 |
| 대출한도 | - 최대 700 만원 -특례보증은 최대 1,400만원까지 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | - 연 15.9% (고정금리) - 대출기간 3년인경우 : 1년마다 연 3.0%p씩 인하 - 대출기간 5년인경우 : 1년마다 연 1.5%p씩 인하 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 상환방법 | 원금균등, 원리금균등 중 택일 |
| 필요서류 | 사업자등록증명원, 소득금액증명원 |
※ '특례보증'이란?
아주 쉽게 설명하면 '일반보증' 상품으로는 대출이 어려운 분들을 위해 자격조건을 좀 더 완화하여 좀 더 많은 분들이 햇살론 15를 이용할 수 있도록 한 제도입니다.
그래서 카카오뱅크 햇살론 15 특례보증을 활용한다면 소득 증빙이 어려운 개인사업자분들이나 개인회생 등 채무조정을 진행 중인 분들도 대출이 가능합니다.
✅ 필요서류 및 신청방법은 카카오뱅크 개인사업자 신용대출과 동일합니다.
즉, 카카오뱅크 앱을 통해 신청을 하시면 대출에 필요한 서류를 직접 발급할 필요 없이 모든 절차를 온라인상에서 간편하게 신청이 가능합니다.
3. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 '서울보증보험(주)'이 보증을 서주는 대출상품입니다.
즉, 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능한 상품이므로 개인사업자분들뿐만 아니라 무직자도 신청을 하면 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
✅ 대출조건
카카오뱅크 비상금대출은 만 19세 이상이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하지만 '서울보증보험'에서 보증서 발급이 가능한 분들만 신청이 가능합니다.
| 대출대상 | - 만 19세 이상 - 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 자 |
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.697% ~ 최고 연 15% |
| 대출기간 | 1년(1년 단위로 연장가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환(마이너스통장방식이용가능) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
✅ 필요서류 및 신청방법
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 앱을 통해 간편 신청이 가능하지만 06시부터 23시까지(365일 가능)만 신청이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
※ 대출 신청 시에 특별히 필요한 서류는 없습니다. 즉, 본인 핸드폰만 있다면 카카오뱅크 앱을 통해 보증서 발급부터 대출금 입금까지 즉시 가능합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출 거절 시 대안상품
지금부터는 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없는 분들을 위해 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
1. 토스뱅크 개인사업자 대출
토스뱅크는 카카오뱅크와 마찬가지로 1 금융권에 속하는 인터넷 전문은행입니다. 얼마 전에 인터넷 은행 최초로 개인사업자분들이 100% 비대면으로 대출이 가능한 '사장님 대출'을 출시했습니다.
토스뱅크 사장님 대출은 카카오뱅크 비상금대출과 다르게 토스뱅크 자체 대출상품입니다. 그런데 대출조건이 좋고 승인률이 높아 출시 한 달 만에 1,167억 원을 기록할 정도로 인기가 매우 높습니다.
토스뱅크 사장님 대출을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
| 대출대상 | - 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상인 자 - 최근 6개월이상 매출내역 발생한 자 - 연소득 500만원 이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 3.98% ~ 최고 연 15% |
| 대출기간 | - 만기일시상환 : 1년 (단,1년단위로 최대10년까지 연장 가능) -원리금균등분할상환 : 1년 ~5년 |
토스뱅크 개인사업자 대출인 사장님 대출은 장점이 많아 최근 인기가 급상승 중인 대출입니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 사업자 OK론
'사업자 OK론'은 OK저축은행에서 판매 중인 개인사업자 전용 신용대출입니다. 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 개인사업자분들도 신청이 가능한 상품입니다. 그러므로 저신용 개인사업자분들이 이용하면 좋은 대출상품입니다.
| 대출대상 | NICE신용점수기준351점(10등급)이상인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 5,000 만원 |
| 대출금리 | 최저 연 16.8% ~ 최고 연 19.99% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환, 원리금균등, 원금균등 중 택일 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
| 신청방법 | 비대면으로 365일 24기간 신청 가능 |
※ 2 금융권 대출이기 때문에 승인률인 높은 대신에 금리는 다소 높다는 점 참고하시기 바랍니다. 사업자 OK론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
거절 시 대안상품은 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득, 저신용 개인사업자분들도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 저소득, 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리해 봤습니다.
아래의 글은 개인사업자분들이 대출을 받을 때 매우 유익한 내용이니 반드시 확인을 해보시기 바랍니다.
오늘은 카카오뱅크 개인사업자 대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있는 분들은 카카오뱅크 홈페이지 또는 고객센터(☎1599-3333)를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
댓글